هل سبق لك أن حلمت بعدم الحاجة إلى العمل والاستمتاع بوقتك، بينما يغطي شخص آخر نفقاتك؟ هذا بالضبط هو مفهوم التقاعد، حيث يعمل الشخص لعدد معين من السنوات قبل أن يبتعد أخيرًا عن الحياة العملية.
ليس حلمًا بعيد المنال لكثير من الناس، لكنه يتطلب التخطيط والعمل الجاد والطموح حتى يتحقق في النهاية. في هذا المقال، سنرى كيف يمكن أن يساعدك الاستثمار في الذهب للتقاعد على تحقيق هذا الحلم.
ما هو التقاعد وكيف يتم التخطيط له؟
عادةً ما يُوصف التقاعد بأنه انسحاب تدريجي أو كامل للفرد من الحياة العملية.
في العديد من البلدان حول العالم، التقاعد هو نمط حياة تحكمه القوانين، حيث يعمل الأفراد لمدة تتراوح بين 20 إلى 30 عامًا قبل أن يتقاعدوا. بعد ذلك، يبدأون في تلقي رواتبهم التقاعدية إما من الدولة أو من جهات أخرى.
الأشخاص الذين يهدفون إلى التقاعد في سن معينة—والتي تختلف حسب البلد—يقومون بوضع خطط ادخار واستثمار بناءً على أهدافهم. يصممون هذه الخطط مع مراعاة أصحاب العمل الذين يعملون معهم طوال حياتهم—غالبًا الدولة—وكذلك دخلهم الشهري ونفقاتهم.
في بعض البلدان، يمكن للموظفين المساهمة بنسبة معينة من رواتبهم في حسابات التقاعد الخاصة بهم مع الحصول على تخفيضات أو إعفاءات ضريبية، ويمكن أن تتطابق مساهمتهم الشهرية مع مساهمة صاحب العمل. هذا هو الحال في حساب التوفير 401(k) في الولايات المتحدة، على سبيل المثال.
بالطبع، ثقافة ونمط حياة التقاعد ليسا في أذهان الجميع؛ يفضل بعض الأشخاص كسب المال طوال حياتهم واستثماره بأنفسهم في استثمارات متنوعة حتى يتمكنوا من التقاعد بناءً على أرباحهم لاحقًا. بعض الأشخاص لديهم أصول موروثة كبيرة، لذا يفضلون إنفاق المزيد دون القلق بشأن التقاعد.
التخطيط للتقاعد على المدى الطويل من خلال الاستثمار في الذهب
أهم شيء في التخطيط للتقاعد—بعيدًا عن الجوانب الأخرى—هو الحصول على مستقبل مالي آمن حتى لا تضطر إلى العمل بعد سن التقاعد. دعونا نلقي نظرة على ذلك بالتفصيل!
توفير المال
المعرفة الأساسية بشأن التقاعد هي أنك تحتاج إلى توفير المال خلال حياتك العملية لتتمكن من إنفاقه بعد التقاعد. الطريقة بسيطة نظريًا: أنفق أقل مما تكسب.
المبالغ الدقيقة تختلف بناءً على دخلك، وعدد السنوات التي تخطط للعمل فيها، ونفقاتك. ولكن بشكل عام، يمكن استخدام الصيغة التالية لحساب نسبة دخلك التي يجب أن تدخرها لخطة التقاعد:
نسبة الادخار = (نسبة نفقات التقاعد × سنوات التقاعد) / (سنوات العمل + (نسبة نفقات التقاعد × سنوات التقاعد))
شرح المصطلحات:
- نسبة نفقات التقاعد: نسبة نفقاتك المتوقعة بعد التقاعد مقارنةً بنفقاتك قبل التقاعد. على سبيل المثال، إذا كانت نفقاتك الشهرية المتوقعة بعد التقاعد تمثل 70% من نفقاتك الحالية، فإن هذه القيمة ستكون 0.70.
- سنوات التقاعد: عدد السنوات التي ترغب في التقاعد خلالها، أي عدد سنوات التقاعد التي تغطيها مدخراتك ماليًا.
- سنوات العمل: عدد السنوات التي تخطط للعمل فيها خلال حياتك العملية.
على سبيل المثال، إذا كنت تخطط للتقاعد لمدة 20 عامًا وكانت نفقاتك الشهرية المتوقعة للتقاعد 70% من نفقاتك الحالية، وتخطط للعمل لمدة 25 عامًا، فعليك توفير 35% من دخلك الشهري لتحقيق خطة التقاعد الخاصة بك.
بهذه الطريقة، يمكنك التأكد من أن مستقبلك المالي مؤمَّن حتى بعد حياتك العملية.
إدارة النفقات والوظائف
الشيء الثاني المهم هو تقليل نفقاتك قدر الإمكان وإدارتها بكفاءة لتجنب هدر الموارد.
- استخدم Excel أو Google Sheets أو تطبيقًا على الهاتف الذكي لتسجيل نفقاتك الشهرية. هذا يساعدك على معرفة أين يذهب مالك كل شهر.
- تجنب إنفاق المال على الأشياء غير الضرورية في حياتك.
- إذا كان لديك أسرة، فحاول شراء السلع الاستهلاكية بكميات كبيرة للحصول على خصومات أفضل بدلاً من شراء كميات صغيرة أكثر تكلفة.
- استهدف فترات الخصم السنوية مثل الجمعة السوداء وغيرها.
الاستثمار في الذهب للتقاعد
الآن بعد أن أصبح لديك بعض المال الإضافي الذي وفرته بعد نفقاتك، لديك خياران:
- تخزينه كما هو في حساب توفير التقاعد الخاص بك.
- الاستثمار في الذهب للتقاعد للحصول على عائد أكبر عندما تصل إلى سن التقاعد.
نظرًا لأن معظم الناس يتقاعدون بعد 25 أو 30 عامًا من العمل المتواصل، فإن الخيار الأول سيكون خسارة كبيرة، لأنك ستترك أموالك كما هي لسنوات طويلة. ستعاني من التضخم خلال هذه السنوات، وستنخفض قيمة ثروتك. لهذا السبب، من المهم الاستثمار في الذهب للتقاعد حتى يمكن لأموالك أن تحقق لك أرباحًا أو على الأقل تتفوق على نسبة التضخم السنوية في بلدك.
وأحد أفضل الأصول التي يمكنك الاستثمار فيها لخطة تقاعدك هو الذهب.
الذهب كجزء من محفظة التقاعد الخاصة بك
الذهب هو أحد المعادن الثمينة، وقد تم استخدامه كخزن للقيمة منذ آلاف السنين.
القيم التاريخية للذهب وفوائده
نظرًا لأننا نتحدث عن التخطيط لتقاعد قد يحدث بعد حوالي 25 عامًا، فيجب أن نستخدم فترة زمنية مماثلة لقياس عائد استثماراتنا.
يظهر الرسم البياني التالي سعر الذهب خلال الـ 25 عامًا الماضية:
كما ترى، ارتفع سعر الذهب من 273 دولارًا للأوقية إلى 2759 دولارًا في الوقت الحالي، مما يمثل زيادة بمقدار 10 أضعاف منذ عام 2000.
هذا يعني أنه إذا استثمرت 1000 دولار في الذهب في عام 2000، فإن قيمة هذا الاستثمار ستكون حوالي 10,000 دولار الآن، متجاوزًا أي تضخم محتمل خلال نفس الفترة وبهامش ربح كبير.
الذهب كحماية من التضخم
كانت القوة الشرائية لدولار أمريكي واحد في عام 2000 أعلى بنسبة 50% مما هي عليه اليوم.
هذا يعني أنه إذا احتفظت بأموالك بعملتك المحلية، فقد تفقد على الأقل 50% من قيمتها بين الوقت الذي تبدأ فيه العمل ووقت تقاعدك، دون احتساب تأثيرات المشكلات الاقتصادية الأخرى على عملتك المحلية.
يوفر الذهب حماية قوية ضد التضخم، حيث تميل قيمته دائمًا إلى الزيادة عامًا بعد عام، حتى لو انخفضت لفترات قصيرة. مقارنةً بفترة حياتك العملية، فإن الاستثمار في الذهب للتقاعد هو أحد الخيارات الأكثر استقرارًا وحمايةً ممتازة ضد التضخم.
قيمة الذهب في الأوقات الصعبة
من الأسباب التي تجعل الناس يفضلون شراء الذهب هو أنه يمتلك قيمة جوهرية. يُستخدم الذهب في الميكاترونيات، وأجهزة الكمبيوتر، والصناعات الحساسة، وحتى كمجوهرات للأشخاص العاديين. لذلك، فهو ليس مثل العملات الورقية أو الأصول غير الملموسة الأخرى التي لا تمتلك قيمة ذاتية.
لذلك، حتى في الأوقات الصعبة (عدم الاستقرار الجيوسياسي، الحروب، الاضطرابات الاجتماعية، إلخ)، سيحافظ الذهب على قيمته أو حتى يزيدها، على عكس عملتك المحلية التي قد تتأثر بهذه المشكلات.
يُعتبر الذهب ملاذًا آمنًا؛ مما يعني أن لديه مخاطر منخفضة لفقدان قيمته على مر السنين، وفرصًا أكبر بكثير لزيادة قيمته بمرور الوقت.
وإذا كان الذهب بحوزتك الفعلية، فلن تحتاج إلى القلق بشأن الأطراف الأخرى مثل البنوك أو سوق الأسهم أو صناديق الاستثمار، لأن ثروتك تحت سيطرتك. يمكنك ببساطة أخذ سبائك الذهب الخاصة بك والذهاب أينما تريد بثروتك.
الاستثمار في الذهب الرقمي للتقاعد
نظرًا لأن ليس الجميع لديهم إمكانية الوصول المستمر إلى تجار الذهب الفعليين، فقد تم ابتكار مفهوم الذهب الرقمي.
الذهب الرقمي هو تمثيل رقمي لسبائك الذهب الفعلية التي يشتريها شخص ما باسمك أو نيابةً عنك. تظل السبائك مملوكة لك، ولكنها مخزنة في خزنة شخص آخر، ويمكنك شراء أو بيع هذه السبائك رقميًا عبر جهاز كمبيوتر أو هاتف محمول.
هذه هي فكرة Phi Wallet؛ خدمة الذهب الرقمي التي تقدم ذهبًا بدرجة نقاء 999.9 للمستخدمين حول العالم مباشرةً عبر تطبيق الهاتف المحمول، مما يسمح لأي شخص من أي مكان بامتلاك الذهب الفعلي دون عناء البحث عن مكان آمن لتخزينه أو دفع رسوم عالية.
قد تكون هذه استراتيجية جيدة لتتبعها لتقاعدك: اكسب راتبك، واستثمر الفائض في الذهب للتقاعد بسهولة عبر تطبيق Phi Wallet. إذا تم تكرار ذلك على مدى فترات طويلة مثل 10 أو 20 عامًا، فقد يكون عائدك مرتفعًا جدًا كما أوضحنا سابقًا من حيث سعر الذهب وقيمته.
الخلاصة
التخطيط للتقاعد ليس مهمة سهلة، ويجب عليك اتخاذ قراراتك بعناية. ولكن بمجرد القيام بذلك، سيكون من المجزي رؤية حساب توفير التقاعد الخاص بك ينمو كل شهر بفضل الاستثمارات الجيدة التي قمت بها.
إنه مثل زراعة شجرة ومشاهدتها تنمو حتى تتمكن أخيرًا من جني ثمارها بعد انتظار طويل.
بالطبع، الاستثمار في الذهب للتقاعد ليس الخيار الوحيد المتاح، لكنه سيظل دائمًا الأكثر أمانًا والأسهل مقارنةً بالخيارات الأخرى الأكثر خطورة.
