La fiebre de las criptomonedas comenzó en 2009 cuando Satoshi Nakamoto presentó el proyecto Bitcoin al mundo, dando así el pistolazo de salida a una nueva tecnología que está revolucionando el mundo desde entonces. Inicialmente, era una iniciativa modesta con un capital de mercado minúsculo. Sin embargo, con el paso de los años, Bitcoin ha crecido exponencialmente. A día de hoy, 5 de diciembre de 2024, Bitcoin ha superado los 100,000 USD.
Este nuevo fenómeno captó la atención de muchos inversores de todos los tamaños, personas y entidades que vieron que invertir en las criptomonedas podía formar parte de su portafolio para obtener riqueza extrema y rápida, en comparación con muchos activos "tradicionales" como bienes raíces, acciones y oro. Este último sigue siendo visto como una inversión refugio que, durante generaciones, ha sido un almacén de valor seguro. Pero, ¿cómo se pueden comparar el oro y las criptomonedas? ¿Qué tipos de inversión representan?
Oro vs Criptomonedas: Ventajas y Desventajas
En el artículo de hoy exploraremos las ventajas de invertir en oro frente a invertir en criptomonedas, así como sus posibles desventajas.
Invertir en Oro
Ventajas
- Valor refugio: El precio del oro se ha mantenido a lo largo de milenios como estable o incrementando gradualmente. Su valor proviene de su forma física, pureza y calidad, no solo de una circulación hipotética de oferta. Por esta razón, las personas invierten en oro para proteger su poder adquisitivo y obtener un margen de ganancia con el tiempo.
- Cobertura contra la Inflación: Elegir entre activos para invertir durante periodos de alta inflación puede ser complicado. Sin embargo, el oro es considerado el valor refugio por excelencia debido a su valor estable en el mundo y su baja volatilidad.
- Activo Tangible: Los lingotes y monedas de oro son activos físicos que pueden transportarse y comercializarse. En este sentido, son mejores que los activos no tangibles, siempre limitados al mundo digital y sin valor intrínseco propio.
- Diversidad de Purezas y Precios: El oro se presenta en diferentes “quilates” que representan distintas purezas del metal precioso. Cada pureza tiene un valor distinto. Por ejemplo, 18 quilates corresponden al 75% de pureza, mientras que 24 quilates equivalen al 99,9% y es la mejor opción si lo que buscamos es ahorrar en oro, ya que el oro de menos quilates suelen ser joyas, dónde el precio incluye otros conceptos como la fabricación, modelo, piedras usadas...etc
- Usos Diversificados: El oro puede usarse como joyería, material industrial, semiconductor y mercancía de inversión. Puede fundirse y transformarse entre estas formas, y existen comerciantes de oro en todo el mundo que pueden hacerlo. Por ello, el oro es una inversión multifuncional que siempre tendrá valor.
Desventajas
- Pequeño Margen de Ganancia: Aunque el oro actúa como valor refugio, esto hace que el margen de ganancia sea menor en comparación con otros activos. Sin embargo, esta tendencia está cambiando: en el último año, el precio del oro ha aumentado más del 30%.
- Limitado al Mundo Físico: Aunque esto puede ser una ventaja, también implica que no se puede acceder a lingotes o monedas de oro desde cualquier lugar y en cualquier momento, deben estar físicamente disponibles para comprar o vender.
- Comprobar la purza: Al comprar oro físico, es necesario asegurarse de la integridad del comerciante para estar seguros que el lingote que tienes entre manos es de 24 quilates. En Phi Wallet, todo el oro en venta es de 24 quilates, y la reserva de oro está asegurada y almacenada en una de las bóvedas más seguras del mundo.
- Falta de Fraccionalidad: Es complicado vender 0,67 gramos de oro o comprar 7,79 gramos. Generalmente, las operaciones están limitadas a formas específicas ofrecidas por el comerciante. Esto no aplica al oro digital de Phi Wallet, donde puedes comprar o vender desde 0,01 gramos.
- Almacenaje: Al adquirir oro físico, es necesario preocuparse por su seguridad y almacenamiento. Si planeas realizar estas operaciones regularmente, esto puede ser problemático, salvo que utilices oro digital, donde está completamente asignado y asegurado.
Invertir en Criptomonedas
Ventajas
- Alto Margen de Ganancia: Las criptomonedas atraen a las personas principalmente por su alto margen de ganancia en periodos cortos. Por ejemplo, el precio de Bitcoin ha llegado a multiplicarse por 10 en menos de tres meses.
- Diversidad de Opciones: Existen miles de criptomonedas con características y esquemas de inversión propios, desde "stablecoins" como Tether, cuyo valor corresponde a 1 dólar, hasta opciones más volátiles.
- Usabilidad: A diferencia de otros activos refugio, las criptomonedas pueden utilizarse para comprar y vender bienes en muchos lugares, aunque su regulación varía.
- Naturaleza digital: Permite desarrollar plataformas, servicios y herramientas de monitoreo para gestionar las criptomonedas.
- Fraccionalidad: Es sencillo poseer fracciones de una criptomoneda, como 0,46 de un Bitcoin, o transferir cantidades exactas.
Desventajas
Inversión de alto riesgo: La característica de tener un alto margen de ganancia también conlleva un alto riesgo. Por ejemplo, el precio de Bitcoin cayó de $67,000 en noviembre de 2021 a un promedio de $25,000 después y no se recuperó durante los siguientes 3 años. En algunos casos, y dependiendo de la criptomoneda que elijas, puede que nunca se recupere.
Existen criptomonedas como “Terra Luna” que vieron su valor llegar a cero, y millones de personas perdieron toda su riqueza debido a ello.Aunque las criptomonedas pueden generar enormes ganancias en periodos cortos de tiempo, también pueden eliminar tu riqueza igual de rápido. Por lo tanto, es importante ser cauteloso al invertir en ellas.
- Vulnerables a la manipulación: Los grandes inversores en el mercado de criptomonedas son conocidos como "ballenas". Las ballenas poseen un gran porcentaje de una criptomoneda al punto de que pueden afectar su precio global. Esto significa que, si varias "ballenas" colaboran entre sí, pueden manipular el precio y obtener las mayores ganancias para sí mismas, mientras consumen la riqueza de los inversores más pequeños. El nivel de vulnerabilidad de cada criptomoneda depende de su capitalización de mercado, así como de sus características.
- Activo no tangible: Las criptomonedas no tienen valor intrínseco, al igual que las monedas fiduciarias. Al menos en el caso de las monedas fiduciarias, tienes el papel del que están hechas. Pero en el caso de las criptomonedas, son solo representaciones numéricas digitales que no tendrán valor sin un comerciante que las acepte para intercambiar bienes y servicios.
- Riesgos de ciberseguridad: Las criptomonedas funcionan con una tecnología llamada "blockchain", que hace que las operaciones de envío y recepción de monedas sean inmutables e irreversibles. Pero los exchanges y otras plataforma están constantemente recibiendo ataques por ciberdelincuentes.
- No son universales: Muchos países siguen sin reconocer las criptomonedas legalmente, es posible que ni siquiera encuentres un comerciante que acepte criptomonedas a cambio de moneda local.
Oro vs Criptomonedas: ¿Cuál elegir?
La siguiente tabla presenta una comparación entre invertir en oro y en criptomonedas:
| Característica | Oro | Criptomonedas |
|---|---|---|
| Almacén de Valor | El oro es el almacén de valor absoluto y se ha utilizado como tal durante generaciones a lo largo de la historia. | Las criptomonedas tienen poco o ningún uso conocido como valor refugio debido a su alto riesgo. |
| Cobertura contra Inflación | El oro suele considerarse una cobertura contra la inflación, especialmente en casos de devaluación del valor de la moneda local. | A veces, las criptomonedas pueden usarse como cobertura contra la inflación en comparación con las monedas locales. Sin embargo, si su precio baja al mismo tiempo, no habrá protección en ese sentido. |
| Alto Margen de Ganancia | El oro tiene un margen de ganancia menor, pero su papel ha sido probado a lo largo de siglos de historia. Además, en años recientes, ha mostrado aumentos significativos en su precio. | Las criptomonedas son conocidas por sus márgenes de ganancia extremos; en algunos casos, pueden alcanzar retornos de 10x, 20x o incluso 50x dependiendo del período de inversión. Sin embargo, también pueden experimentar caídas muy bruscas. |
| Tangibilidad | El oro tiene un valor intrínseco debido a su naturaleza tangible. Puede usarse para joyería y muchos otros fines. | Las criptomonedas no tienen valor intrínseco |
| Fraccionalidad | Es difícil comprar y vender oro fraccionado. Solo los servicios de oro digital, como Phi Wallet, pueden ofrecer esta característica. | Las criptomonedas disfrutan de fraccionalidad por su propia naturaleza. |
| Aceptación Universal | Aunque el oro rara vez se acepta en tiendas y servicios, puede intercambiarse universalmente por cualquier moneda local debido a su historia y existencia. | Pocos lugares en el mundo aceptan criptomonedas. |
| Seguridad | La seguridad de los lingotes de oro físicos que compres depende de ti. Pero los servicios de oro digital pueden ayudar en ese sentido. | Las plataformas de criptomonedas pueden ser hackeadas y tus monedas robadas, aunque no hayas cometido ningún error. Aunque algunas ofrecen seguros para una parte de tu inversión, no todas lo hacen. Existen billeteras de autocustodia para criptos, pero en ese sentido, serían como almacenar oro. |
Conclusión
Hemos analizado las ventajas y desventajas de invertir en oro y criptomonedas. Recuerda, las decisiones financieras deben tomarse con cuidado, basándose en una investigación profunda. Evalúa cada aspecto antes de comprometerte para proteger y hacer crecer tu estabilidad financiera.
