¿Alguna vez has soñado con no tener que trabajar y disfrutar de tu tiempo, mientras alguien más cubre tus gastos? Esta es, exactamente, la idea de la jubilación: una etapa en la que una persona trabaja durante muchos años hasta que finalmente se retira de la vida laboral.
Para muchas personas, este no es un sueño descabellado, pero requiere planificación, esfuerzo y ambición para hacerlo realidad. En este artículo veremos cómo este sueño también se puede cumplir con la ayuda del oro.
¿Qué es la jubilación y cómo se planifica?
La jubilación se describe comúnmente como el retiro gradual o completo de una persona de la vida laboral.
En muchos países del mundo, la jubilación es un estilo de vida regulado y mantenido por leyes, en las que las personas trabajan alrededor de 20-30 años antes de retirarse. Tras esto, comienzan a recibir sus pensiones, ya sea del Estado u otras entidades relacionadas.
Aquellos que desean jubilarse a cierta edad, la cual varía según el país, diseñan planes de ahorro e inversión dependiendo de sus objetivos. Estos planes se estructuran según el empleador con el que trabajen a lo largo de su vida, así como sus ingresos y gastos mensuales.
En algunos países, los empleados pueden aportar un porcentaje de su salario a sus cuentas de jubilación, con una reducción o exención de impuestos. Incluso, en algunos casos, el empleador contribuye con un porcentaje adicional. Este es el caso de la cuenta de ahorro 401(k) en los EE.UU., por ejemplo.
Por supuesto, no todos comparten la misma cultura o estilo de vida en relación a la jubilación; algunas personas prefieren generar ingresos a lo largo de sus vidas e invertirlo por su cuenta en diversas opciones, para luego retirarse basándose en sus ganancias. Otros cuentan con una sólida herencia y optan por gastar más de sus salarios sin preocuparse demasiado por la jubilación.
Planificación de la jubilación a largo plazo
Añadir oro a tu jubilación
Lo más importante en la planificación de la jubilación, dejando de lado otros aspectos, es asegurar un futuro financiero estable para no verte obligado a trabajar más allá de la edad de retiro. ¡Desglosemos esto!
Ahorrar dinero
El conocimiento básico sobre la jubilación es que necesitas ahorrar durante tu vida laboral para poder vivir sin preocupaciones económicas después de jubilarte.
La teoría es simple: gastar menos de lo que ganas.
Los importes exactos varían según los ingresos, los años que planees trabajar y tus gastos, pero en general, esta fórmula te puede ayudar a calcular cuánto deberías ahorrar:
Porcentaje de ahorro = (Proporción de gastos tras la jubilación * Años de jubilación) / (Años de trabajo + (Proporción de gastos tras la jubilación * Años de jubilación))
Explicación de los términos:
- Proporción de gastos tras la jubilación: el porcentaje de tus gastos esperados tras la jubilación en relación con tus gastos previos. Por ejemplo, si esperas que tus gastos tras jubilarte sean el 70% de tus gastos actuales, este valor sería 0,70.
- Años de jubilación: el número de años que planeas vivir cubierto financieramente tras tu retiro.
- Años de trabajo: el número de años que planeas trabajar.
Así, por ejemplo, si planeas jubilarte durante 20 años, con un 70% de tus gastos actuales y trabajar 25 años, necesitas ahorrar un 35% de tu ingreso mensual para cumplir tu plan de jubilación.
Gestionar gastos e ingresos
El segundo paso importante es minimizar tus gastos y gestionarlos eficazmente, evitando desperdiciar recursos. Usa Excel, Google Sheets o alguna aplicación móvil para registrar tus gastos y saber a dónde se va tu dinero cada mes. Evita gastos innecesarios y, si tienes un hogar familiar, compra productos en mayores cantidades para obtener descuentos, en lugar de por piezas.
Invertir dinero
Ahora que has ahorrado dinero después de cubrir tus gastos, tienes dos opciones:
- Guardarlo en tu cuenta de ahorro para la jubilación.
- Invertir ese dinero en algún activo para obtener mayores rendimientos.
Dado que la mayoría de las personas se jubila después de 25 o 30 años de trabajo continuo, la primera opción sería una gran pérdida, pues dejarías el dinero sin aprovechar su potencial. Sufrirías el efecto de la inflación y tu riqueza perdería valor. Es por esto que es importante invertir en activos que puedan rendir ganancias o al menos mantenerse por encima de la inflación anual.
Uno de los mejores activos para invertir en tu plan de jubilación es el oro.
Oro como parte de tu portafolio de jubilación
El oro es uno de los metales más preciados y se ha utilizado como reserva de valor durante milenios.
Valores históricos del oro y sus beneficios
Como estamos hablando de planificación de jubilación a largo plazo, consideremos el valor histórico del oro en un periodo de unos 25 años. La siguiente gráfica muestra el precio del oro en los últimos 25 años.
Podemos ver cómo el precio del oro aumentó de $273 por onza a $2759 en la actualidad, lo cual representa un aumento de alrededor de 10 veces desde el año 2000. Esto significa que una inversión de $1000 en oro en 2000 hoy valdría aproximadamente $10,000, superando con creces la inflación.
Oro como cobertura contra la inflación
El poder adquisitivo de 1 USD en el año 2000 era un 50% mayor que hoy, por ejemplo. Esto significa que si hubieras mantenido tu dinero en moneda local, podría haber perdido al menos el 50% de su valor. El oro ofrece una fuerte cobertura contra la inflación, ya que su valor tiende a aumentar con los años, siendo uno de los activos más estables y seguros.
El valor del oro en tiempos difíciles
El oro tiene valor en sí mismo, se utiliza en electrónica, joyería e industrias sensibles, a diferencia de las monedas de papel o activos intangibles. Es por esto que en tiempos de inestabilidad (como guerras o crisis), el valor del oro tiende a mantenerse o incluso a aumentar.
Invertir en oro de forma fácil para la jubilación
Dado que no todos tienen acceso constante a comerciantes de oro, se ha inventado el concepto de "oro digital". Este es una representación digital del oro físico que alguien compra a tu nombre y se almacena en una bóveda segura, permitiéndote comprar o vender tu oro digitalmente sin lidiar con los inconvenientes que supone poseer oro.
Esta es la idea de Phi Wallet, una plataforma de oro digital que ofrece oro LBMA 999,9 a usuarios de todo el mundo.
Una buena estrategia para la jubilación sería cobrar la nómina y pasar una parte para el ahorro en oro a través de la app de Phi Wallet.
Conclusión
Planificar para la jubilación no es fácil, y requiere decisiones cuidadosas. Sin embargo, ver cómo crecen tus ahorros mes a mes gracias a las inversiones es una recompensa gratificante.
Es como plantar un árbol y verlo crecer hasta que puedes disfrutar de sus frutos.
