Já alguma vez sonhou em não precisar de trabalhar e poder desfrutar do seu tempo, enquanto alguém cobre as suas despesas? É exatamente essa a ideia da reforma, onde uma pessoa trabalha durante um certo número de anos até finalmente se afastar da vida profissional.
Não é um sonho tão distante para muitas pessoas, mas requer planeamento, trabalho árduo e ambição até ser finalmente concretizado. Vamos ver neste artigo como esse sonho também pode ser realizado com a ajuda do ouro.
O que é a reforma e como é planeada?
A reforma é muitas vezes descrita como a retirada gradual ou completa de um indivíduo da vida profissional.
Em muitos países, a reforma é um estilo de vida regulado por leis, onde as pessoas trabalham entre 20 a 30 anos antes de se aposentarem. Depois disso, começam a receber os seus salários de reforma, seja do Estado ou de outras entidades.
Quem pretende reformar-se a uma certa idade – que varia de país para país – cria planos de poupança e investimento de acordo com os seus objetivos. Estes planos são definidos com base nos empregadores ao longo da sua vida, geralmente o Estado, assim como no seu rendimento mensal e despesas.
Em alguns países, os trabalhadores podem contribuir com uma percentagem do seu salário para as suas contas de reforma, beneficiando de redução ou isenção de impostos, com possibilidade de o empregador igualar essa contribuição. Este é o caso da conta poupança 401(k) nos EUA, por exemplo.
Claro que nem todos têm na mente a cultura e o estilo de vida de reforma; algumas pessoas preferem ganhar dinheiro ao longo da vida e investir por conta própria para poderem reformar-se com base nos lucros mais tarde. Outros têm património de herança sólido, preferindo gastar uma maior parte dos salários sem se preocupar com a reforma.
Planeamento de longo prazo para a reforma
O mais importante sobre o planeamento para a reforma, além de outros aspetos, é assegurar um futuro financeiro estável para que não seja forçado a trabalhar para lá da idade de reforma.
Poupança
O conhecimento comum sobre a reforma é que precisa de poupar durante a sua vida profissional para que possa gastar após a idade de reforma. Em teoria, o processo é simples: gaste menos do que ganha.
Os valores exatos dependem dos seus rendimentos, do número de anos que planeia trabalhar e das suas despesas, mas a fórmula abaixo pode ajudar a calcular quanto do seu rendimento deve poupar para a reforma planeada:
Percentagem de Poupança = (Rácio de Despesas de Reforma * Anos de Reforma) / (Anos de Trabalho + (Rácio de Despesas de Reforma * Anos de Reforma))
Explicação da fórmula:
- Rácio de Despesas de Reforma: A percentagem das despesas esperadas após a reforma em comparação com as despesas antes da reforma.
- Anos de Reforma: Número de anos de reforma planeados.
- Anos de Trabalho: Número de anos de vida profissional.
Por exemplo, se planeia estar reformado durante 20 anos, com despesas de reforma equivalentes a 70% das suas despesas atuais e pretende trabalhar 25 anos, então deve poupar 35% do seu rendimento mensal.
Desta forma, garante um futuro financeiro seguro além da vida profissional.
Gestão de Despesas e Trabalhos
Outro aspeto importante é minimizar ao máximo as suas despesas e gerenciá-las de forma eficiente, evitando desperdícios. Utilize ferramentas como Excel ou Google Sheets para monitorizar os seus gastos e evite gastar dinheiro em itens não essenciais.
Investimento
Depois de poupar, tem duas opções:
- Guardar o dinheiro como está na sua conta de poupança para a reforma.
- Investir o dinheiro em qualquer ativo que possa gerar um rendimento maior até a idade de reforma.
Investir o dinheiro em commodities, como o ouro, ajuda a proteger o valor da sua poupança contra a inflação, tornando o ouro uma excelente adição ao seu portfólio de reforma.
O Ouro como Parte do seu Portfólio de Reforma
O ouro é um dos metais mais valiosos, usado como reserva de valor há milhares de anos. Vejamos como o ouro tem tido uma valorização sólida ao longo dos últimos 25 anos, provando-se como uma excelente proteção contra a inflação e uma forma de assegurar valor mesmo em tempos difíceis.
O ouro é um dos metais mais preciosos que existem e tem sido usado como reserva de valor há milénios ao longo da história.
Valores Históricos do Ouro e seus Benefícios
Como estamos a falar de planeamento para uma reforma que pode ocorrer em aproximadamente 25 anos, devemos usar um período semelhante para medir o retorno dos nossos investimentos.
O gráfico a seguir mostra o preço do ouro nos últimos 25 anos:
Como se pode ver, o preço do ouro aumentou de $273 por onça para $2759 atualmente, o que representa cerca de 10 vezes o valor inicial do investimento desde o ano 2000.
Isto significa que, se tivesse investido $1000 em ouro no ano 2000, esse investimento valeria atualmente cerca de $10,000, superando qualquer possível inflação durante o mesmo período e com uma margem de lucro considerável.
Ouro como Proteção Contra a Inflação
O poder de compra de 1 dólar em 2000 era 50% superior ao de hoje, por exemplo.
Isto significa que, se mantiver o seu dinheiro como está, em moeda local, ele pode perder pelo menos 50% do valor entre o momento em que começa a trabalhar e a altura da reforma. Isto sem incluir os efeitos de outras questões económicas sobre a sua moeda local nas contas.
O ouro oferece uma forte proteção contra a inflação, pois o seu valor tende sempre a aumentar ano após ano, mesmo que possa descer por períodos curtos. Comparado ao tempo de vida laboral, o ouro é uma das commodities mais estáveis e uma das melhores opções contra a inflação.
O Valor do Ouro em Tempos Difíceis
Uma das razões pelas quais as pessoas preferem comprar ouro é o facto de que tem valor por si mesmo. O ouro é usado em mecatrónica, computadores, indústrias sensíveis e até como joalharia para o uso pessoal. Portanto, não é como as moedas de papel ou outros ativos não tangíveis que não têm valor próprio.
Por isso, mesmo em tempos difíceis (instabilidade geopolítica, guerras, agitação social, etc.), o ouro mantém o seu valor ou até o aumenta, comparado à sua moeda local, que pode sofrer com essas questões.
O ouro é considerado um ativo de refúgio seguro, o que significa que tem baixo risco de perda de valor ao longo dos anos e muito mais probabilidade de aumentar o seu valor ao longo do tempo.
E se o ouro estiver fisicamente consigo, então não precisa de se preocupar com outras partes, como bancos, mercado de ações e fundos de investimento e os seus regulamentos, porque a sua riqueza está sob o seu controlo. Pode simplesmente levar os seus lingotes de ouro e ir para onde quiser com a sua riqueza.
Investir em Ouro com Facilidade para a Reforma
Como nem todos têm o luxo de ter acesso 24 horas por dia a comerciantes de ouro físico em todo o mundo, foi inventado o conceito de ouro digital para substituí-lo.
O ouro digital é uma representação digital de lingotes de ouro físicos que alguém compra em seu nome ou por sua conta. Os lingotes de ouro permanecem na sua posse, mas são armazenados num cofre de terceiros em vez de no seu. Pode comprar e vender esses lingotes de ouro digitalmente através de um computador ou smartphone.
Esta é a ideia da Phi Wallet: um serviço de ouro digital que oferece ouro LBMA de 999,9 para utilizadores em todo o mundo, diretamente a partir dos seus telemóveis, permitindo que qualquer pessoa em qualquer lugar possa possuir ouro físico sem os incómodos de procurar um lugar seguro para armazená-lo ou pagar altas taxas.
Poderá ser uma boa estratégia para a sua reforma: Ganhe o seu salário e invista o excedente das suas despesas em ouro digital facilmente através da aplicação Phi Wallet. Repetindo este processo ao longo de muitos anos, como 10 ou 20, os seus rendimentos podem ser muito elevados, conforme explicámos anteriormente em termos de preço e valor do ouro.
Conclusão
Planejar a reforma não é fácil e é necessário tomar decisões com cuidado. Mas, uma vez feito, será gratificante ver a sua conta de poupança para a reforma crescer todos os meses com os bons investimentos que fez.
É como plantar uma árvore e vê-la crescer até que possa finalmente colher os frutos após um longo período de espera.
Claro que o ouro não é a única commodity em que pode investir, mas sempre será a mais segura e a mais fácil de adquirir comparada a outras opções de maior risco.
